Welche Risiken gib es bei ETFs?
ETFs gelten als einfache und kostengünstige Geldanlage.
Trotzdem sind auch ETFs nicht risikofrei.
Auf dieser Seite erfährst du verständlich und ohne Fachbegriffe, welche Risiken es bei ETFs gibt
– und worauf Anfänger besonders achten sollten.
ETFs gelten als einfache und kostengünstige Geldanlage.
Trotzdem sind auch ETFs nicht risikofrei.
Auf dieser Seite erfährst du verständlich und ohne Fachbegriffe,
welche Risiken es bei ETFs gibt
– und worauf Anfänger besonders achten sollten.
1. Kursschwankungen (Marktrisiko)
1. Marktrisiko
Starke Kursschwankungen bezeichnet man auch als Volatilität.
- Was passiert:
- Ein ETF kann in kurzer Zeit deutlich an Wert verlieren
- In Krisen (2008, 2020) waren über -50% möglich
- Das ist völlig normal und passiert alle paar Jahre!
- Aber:
- In der Vergangenheit konnten sich breite Aktienmärkte über lange Zeiträume oft erholen
- Kurzfristige Verluste werden erst dann realisiert, wenn verkauft wird
- Viele Anleger berücksichtigen bei Geldanlagen, dass kurzfristige Schwankungen dazu gehören.
2. Zeitliches Risiko
Das Problem:
Wenn man nach nur 2-3 Jahren verkaufen MUSS
(z.B. wegen Notfall), kann ein ETF gerade -20% im Minus sein!
- Beispiel:
- 2019: Investiert 10.000€
- 2020: Corona-Crash → nur noch 7.000€ wert
- 2021: Erholung → wieder 11.000€ wert
- Wer 2020 panisch verkauft hat, machte Verlust
- Wer bis 2021 wartete, machte Gewinn
- ETFs eignen sich in der Regel nicht für kurzfristige Ziele, da starke Schwankungen möglich sind.
3. Länder- und Branchenrisiko
Nicht alle Länder und Branchen entwickeln sich gleich.
Was passieren kann:
- Ein Land gerät in eine Krise (z.B. China-Immobilienkrise)
- Eine Branche bricht ein (Banken 2008, Tech 2022)
Beispiel:
- Nur deutsche Aktien (DAX): 1999-2009 kaum Gewinn
- Nur Tech-Aktien: 2000-2002 Crash von -80%
- Ein MSCI World ETF enthält:
- ca. 1.500 Unternehmen
- 23 Länder
- Alle Branchen
- Ein MSCI World ETF enthält:
- ca. 1.500 Unternehmen
- 23 Länder
- Alle Branchen
- Einzelne Pleiten oder Krisen fallen kaum ins Gewicht
Totalverlust bei einem Welt-ETF?
- Kann mein MSCI World ETF auf 0€ fallen?
- Damit das passiert, müssten gleichzeitig pleite gehen:
- Apple, Microsoft, Amazon (USA)
- Nestlé, Roche (Schweiz)
- Samsung (Südkorea)
- Toyota (Japan)
- und ca. 1.493 weitere Weltkonzerne
Ein solcher Fall wäre mit extremen globalen wirtschaftlichen Ereignissen verbunden.
In diesem Szenario wäre auch Bargeld, Gold, Immobilien etc.
wertlos, weil die Weltwirtschaft kollabiert ist.
✅ Historisch:
Selbst nach den schlimmsten Krisen (1929, 2008)
haben sich Aktienmärkte erholt.
4. Das größte Risiko: Emotionen
Häufige Verhaltensweisen, die schaden können:
- Bei -20% in Panik verkaufen
- Nach starkem Anstieg "jetzt ist es zu teuer" denken
- Auf Social Media "heiße Tipps" hören und umschichten
- Ständig zwischen ETFs hin- und herwechseln
Viele erfolgreiche Langfristanleger setzen auf:
- Einmal kaufen, lange halten (Buy & Hold)
- Nicht ständig Kurse checken
- Sparplan einrichten = Automatismus
Emotionale Entscheidungen gehören zu den häufigsten Ursachen für Verluste.
Viele Anleger verkaufen in Panik oder steigen nach
starken Kursanstiegen zu spät ein.
Wie man Risiko senken kann
- Breit streuen (z.B. Welt-ETFs)
- Langfristig investieren
- Regelmäßig sparen statt Einmalbeträge
- Emotionen kontrollieren (nicht im Crash verkaufen)
- Notgroschen haben (nie gezwungen verkaufen müssen)
- Breit streuen (z.B. Welt-ETFs)
- Langfristig investieren
- Regelmäßig sparen statt Einmalbeträge
-
Emotionen kontrollieren
(nicht im Crash verkaufen) -
Notgroschen haben
(nie gezwungen verkaufen müssen)
- Zeit ist einer der wichtigsten Sicherheitsfaktoren!
Hinweis:
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