Was ist ein ETF?
Viele Menschen hören irgendwann von ETFs – besonders wenn es um langfristiges Investieren geht.
ETF ist einfach eine englische Abkürzung („Exchange Traded Fund“)
Viel wichtiger ist, wie er funktioniert.
Die Idee dahinter ist überraschend einfach.
Ein kleines Problem bei Aktien
Wenn du eine einzelne Aktie kaufst,
investierst du immer nur in ein Unternehmen.
Zum Beispiel:
- eine Technologie-Firma
- eine Bank
- einen Autohersteller
Wenn dieses Unternehmen Probleme bekommt,
kann auch der Wert deiner Aktie stark fallen.
Aber was wäre, wenn man in viele Unternehmen gleichzeitig investieren könnte?
Genau dafür gibt es ETFs
Ein ETF ist vereinfacht gesagt ein Korb mit vielen Aktien.
Statt nur in eine Firma zu investieren, wird das Geld auf viele Unternehmen verteilt.
Das verteilt dein Risiko automatisch – das nennt man auch Diversifikation.
VS
EINZELAKTIE
- Konzentriert auf ein einziges Unternehmen
- Kann den Markt deutlich schlagen
- Fällt die Firma, trifft es dich voll
- Viel Recherche und Beobachtung nötig
- Du entscheidest selbst, was du kaufst
- Kaufgebühr pro Transaktion
ETF
- Hunderte bis Tausende Unternehmen gleichzeitig
- Bildet den Markt ab - nicht mehr, nicht weniger
- Einzelne Ausfälle werden abgefedert
- Wenig Aufwand nach dem Einrichten
- Du kaufst einen fertigen Korb
- Laufende TER, oft unter 0,3% pro Jahr
Ein konkretes Beispiel:
Die meisten ETFs bilden einen bestimmten Index nach
– eine Art Rangliste von Unternehmen.
Einer der bekanntesten ist der MSCI World:
- er enthält ca. 1.500 Unternehmen
- aus 23 Ländern weltweit
- deckt viele wichtige Branchen ab
-
enthält bekannte Firmen wie Apple, Microsoft,
Amazon, Google, Toyota und viele mehr
Wenn du einen ETF auf den MSCI World kaufst, investierst du
mit einem einzigen Kauf in all diese Unternehmen gleichzeitig.
Wenn eine Firma schlecht läuft, gleichen die anderen das oft aus.
Mehr dazu auf der Seite zu Kursschwankungen.
Was kostet ein ETF eigentlich?
Eine der häufigsten Fragen und eine gute.
ETFs haben laufende Kosten, die sogenannte TER (Total Expense Ratio).
Sie wird automatisch aus dem ETF-Vermögen entnommen – du zahlst also keine extra Rechnung,
der Betrag wird einfach im Kurswert berücksichtigt.
Für breite ETFs wie den MSCI World liegt die TER oft zwischen 0,1 % und 0,3 % pro Jahr.
Das sind bei 1.000 € Anlage etwa 1–3 € im Jahr.
Günstig im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds, die oft 1–2 % oder mehr kosten.
Eine kleine technische Sache: die ISIN
Alle Aktien und ETFs haben eine sogenannte ISIN.
Das ist eine eindeutige Kennnummer für Wertpapiere.
Sie hilft dabei, ein Wertpapier eindeutig zu finden und von anderen Produkten zu unterscheiden.
Beim Kauf über einen Broker hilft die ISIN zum Beispiel dabei, den richtigen ETF zu finden.
Was mich persönlich an ETFs angesprochen hat
Nach meinen Erfahrungen mit einzelnen Aktien habe ich mich
irgendwann intensiver mit ETFs beschäftigt. Nicht weil mir jemand gesagt hat, dass ich das tun soll sondern weil mir die Idee dahinter einfach logisch erschienen ist.
Warum alles auf ein einzelnes Unternehmen setzen, wenn man gleichzeitig in viele verschiedene investieren kann?
Mit der Zeit habe ich für mich und meine Familie mehrere ETF-Sparpläne eingerichtet. Kein kompliziertes System und kein ständiges Reagieren auf Nachrichten oder Kursschwankungen. Einfach regelmäßig einen festen Betrag einzahlen und das Ganze
langfristig laufen lassen.
Was mir persönlich daran gefällt:
Ich muss nicht dauernd Kurse beobachten oder ständig überlegen, ob gerade der „richtige Zeitpunkt“ ist. Im Vergleich zu früher fühlt sich das Ganze deutlich ruhiger und entspannter an.
Für mich war das die wichtigste Erkenntnis: Geldanlage muss nicht aufregend sein. Langweilig und konsequent schlägt meistens aufregend und unbeständig.
Die wichtigsten Fragen einfach erklärt
Was ist der größte Vorteil von ETFs?
Du investierst mit einem Kauf in viele Unternehmen gleichzeitig.
Das verteilt das Risiko automatisch.
Was bedeutet „Index“ bei ETFs?
Ein Index ist eine Liste von vielen Unternehmen.
Ein ETF versucht, diese Liste möglichst genau nachzubilden.
Kann ich mit ETFs auch Geld verlieren?
Ja. Auch ETFs schwanken im Wert,
weil die enthaltenen Unternehmen schwanken.
Solche Kursschwankungen nennt man auch Volatilität.
Kann ich einen ETF jederzeit verkaufen?
Ja, genau wie Aktien – während der Handelszeiten.
Der Preis richtet sich nach dem aktuellen Markt.
Was ist der häufigste Fehler bei ETFs?
Zu oft kaufen und verkaufen.
Viele unterschätzen, wie wichtig Geduld beim Investieren ist.
Der Einstieg über einen ETF-Sparplan
Für viele Einsteiger ist ein ETF-Sparplan der erste Schritt.
Die Idee: Du legst einmal fest, wie viel du jeden Monat investieren möchtest zum Beispiel 50€
und der Rest läuft automatisch. Kein aktives Handeln, kein „wann ist der beste Zeitpunkt“.
Viele Broker bieten Sparpläne schon ab 1€ pro Monat an, oft sogar ohne Kaufgebühren.
Was du dafür brauchst, erkläre ich auf der nächsten Seite.
Wichtig zu wissen:
Diese Seite soll helfen, Finanzthemen besser zu verstehen.
Sie ersetzt keine persönliche Anlageberatung und gibt
keine individuellen Empfehlungen
für bestimmte Produkte, Wertpapiere oder Broker.
Stattdessen sollen dir alle Inhalte helfen, Zusammenhänge besser zu verstehen,
damit du deine eigenen, informierten Entscheidungen treffen kannst.